成人专业技能培训机构「成人理财课,一夜冰封」成人理财课,一夜冰封

记者丨高彦雄

“比贫穷更可怕的是穷人思维”

“12元教你告别死工资,提高被动收入”

“拥有‘睡后收入’,才是成年人的最大底气”

“人到中年,你还在靠工资过日子?”

……

这些熟悉的话语,是不是很有似曾相识的感觉?

在抖音和公众号平台里,这些神秘而廉价的“财富密码”一度铺天盖地,无孔不入。并且,每个字仿佛都带着中气十足的嗓音告诉你:只需要这12元的体验课,你就能阶层跨越,财富飞升。

然而现实中,这些致富“道路”往往最终都变成了欺诈“套路”。虚假宣传,诱导消费,课程质量良莠不齐,甚至诈骗、跑路等事件,时有发生。在黑猫投诉平台,有关成人理财课机构的投诉量也常常登上教育培训板块“黑榜”。

这当然也没能逃过政策的“重拳”。日前,在国家网信办新一轮专项整治中,“焦虑营销财商课”被列为重点整治对象。

成人理财课是如何套路的?

原理就是“知道你想发财”

今年“3·15”期间,成都商报教育发布就曾揭露过成人理财课的行业乱象。

为了实现自己的“致富梦”,王女士参加了十倍学堂的“小白训练营”。小白训练营为期7天,但只要7元钱,可以说相当便宜。课程主要讲授一些基础的理财概念,以及帮学员塑造“富人思维”。

十倍学堂白训练营课程大纲

同时,王女士还常常收到课程老师的私聊信息——“去年的通货膨胀知道是多少吗?”“钱放在银行还是余额宝?”此外,在微信群里也时常有人讲述自己的投资经历,并表达出自己对“财务自由”的向往。

采访中,成都商报教育发布记者也获悉了一份疑似十倍学堂的内部话术文件。文件不仅写明了工作人员该如何通过私聊给学员制造财务危机感,更为微信群内水军设立了多达18种“人设”,如学生、律师、老股民、宝妈、退休老年人等,要求水军每天发表“感悟”。(戳此回顾:十倍学堂风波追踪:疑营销话术文档流出,学员质疑机构“洗脑教学”)

疑似十倍学堂内部话术文件

重重诱导下,小白训练营结束后,王女士花费8888元购买了十倍学堂的金卡会员。然而,在成为金卡会员后,王女士却发现十倍学堂教授的课程内容越来越少,交费时被承诺的“一对一指导”也始终没有兑现。

3月中旬,当王女士联系记者时,她已经向法院提交了起诉书,要求十倍学堂退还学费。而同时,在一个名叫“十倍维权群”的微信群内,有45人称向十倍学堂缴纳过4888-8888元不等的学费,据不完全统计,仅这一个群就涉及金额超30万元。

这样的事件并非孤例。在成人理财课赛道,有三家头部公司:微淼商学院、启牛商学院和长投学堂。除微淼商学院未做官方披露外,另外两家都已获得亿元及以上融资。可就是这三家“行业标杆”,在黑猫投诉平台上的投诉量分别为2472条、1209条和203条,投诉内容主要集中为课程质量与宣传不符、拒不退款等。

黑猫投诉平台截图

记者梳理发现,这些投诉信息大多来自于学生、老人或“打工人”等群体。这些群体的共同点之一,就是对理财知识知之甚少,更容易受广告营销影响,更容易陷入互联网“套路”。

黑猫投诉平台截图

投诉信息还显示,不少销售人员除了存在擅自承诺学习效果、不满意退课等涉及虚假宣传的行为,甚至还会诱导无消费能力的客户通过网络借贷买课。

黑猫投诉平台截图

另据红星新闻此前报道,有学员发现微淼商学院的微信群中也同样存在不少水军,两个不同的群里的不同成员说话的内容完全相同。经统计,两个微信群中,学员回复“撞车”的至少有14处之多,其中几处连不同学员上百字的学习感悟都一字不差。

图据红星新闻

此外,微淼商学院还被媒体挖出“伪名师”、诱导学员购买基金、关联公司曾违规参与期货交易等一系列争议行为。甚至其对外宣称的创始人封贺的复旦大学经济学学士学位,也被发现是通过“夜大”的形式取得的,其学历含金量备受质疑。

人人都想“财富自由”

催生行业走进“蛮荒时代”

一面是投诉不断,另一面成人理财课行业却是不断扩张。

公开数据显示,截至2021年7月底,理财培训相关企业总计为9998家。而在2015年底,这个数字还只有4091家。而2016年-2020年,五年间,理财培训相关企业总量增长了5809家。其中值得注意的是,仅2019年,理财培训相关企业新增了1865家,创历年最高。

图据亿欧智库

据亿欧智库发布的《2021年中国财商教育行业发展研究报告》预估,2025年财商教育的覆盖人群将达4.3亿人、市场规模达到616亿元人民币。如果按照行业生命周期理论,将一个行业分为导入期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段的话,亿欧智库认为,财商教育已经度过导入期,进入了成长期初期发展阶段。

图据亿欧智库

分析成人理财课兴起的原因,首先离不开的,当然就是国民经济持续增长的大背景。据中国社会科学院国家金融与发展实验室《国民财商教育白皮书(2022年版)》(简称《白皮书》),2010年到2020年十年间,我国城镇居民人均可支配收入从19109元增长到43834元,10年间人均可支配收入增长近1.3倍。

收入增加的同时,居民投资理财意识也在逐渐觉醒。截至2021年5月末,我国居民的储蓄存款余额已超过98万亿元。而截至2021年6月末,证券交易市场中以散户为主导的股票总市值已达86万亿元,证券投资基金净值超过22万亿元,债券余额超过120万亿元。

而互联网金融的出现,极大拓宽了金融投资渠道,为成人理财课提供广泛的客群基础。据《第47次中国互联网发展状况调查报告》显示,截至去年底,我国金融类APP类下载总量已达到806亿次,增长迅速。艾媒咨询数据显示,2019年互联网理财用户规模达到5.29亿人,2020年增长至6.05亿人。

图据艾媒咨询

但值得注意的是,互联网金融降低理财门槛的另一面,近几年P2P网络借贷“爆雷”频发,也让人们意识到金融知识的重要性。

10月27日,中国政法大学法治与可持续发展研究中心副主任车宁撰文称,“随着理财业务从银行直营剥离,以及P2P网络借贷暴雷过程中的风险自负,长期享受与风险不对称收益的国人第一次直面财富幻灭的苦果。”车宁称,这可是比财富增长更能呼唤成人理财课的兴起,也能解释‘贩卖焦虑’为何成为这个行业屡禁不止的套路。

用户基数庞大、刚性需求旺盛,再搭上短视频的巨大流量,本应教会人们如何有效管理财富的理财课迅速转身,走向了收割他人利益的“蛮荒时代”,“打鸡血”“杀猪盘”……逐渐成为这一行业的关键词。

《白皮书》也梳理了目前成人理财课存在的三大问题:一是机构设立无门槛,从业人员水平资质无保证;二是重营销、轻教育,存在虚假宣传、诱导消费现象;三是课程内容良莠不齐,不少学员投诉讲师在教学中推荐股票、基金等。

教育行业专家熊丙奇也注意到,当前所谓的理财课程,大多是诱导参加培训者搞投资,存在诸多乱象。理财课程属于社会培训范畴,应当有办学许可证,但这类培训的不少举办者,其实只是咨询公司,并没有培训资质。

与此同时,相关政策的缺失和监管归属的模糊,也让成人理财课行业在失序和混乱中愈陷愈深。

“财商教育(成人理财课)不属于基础普通教育系列,不能归于考证等职业教育范畴。因此,不直接受到教育部门的监管。成人理财课的教育内容、受教对象与金融投资密切相关,需要金融接管部门监督和指导,但成人理财课并非持牌金融(服务)机构,因此尚未被纳入金融监管范畴。”《白皮书》称。

“一夜冰封”

成人理财课还有机会吗?

混乱失序的成人理财课也终于没能躲开监管的“一记重锤”。

早在8月27日,国家网信办就启动清朗·商业网站平台和“自媒体”违规采编发布财经类信息专项整治。此次行动重点打击8类违规问题,其中第七类即是:炒作社会恶性事件、负面极端事件,煽动悲情、焦虑、恐慌等情绪,借以推销所谓“财商课”、各类保险产品等。

国家网信办网站

单从政策本身来看,这次专项整治的范围和力度都算不上特别大,但由于“双减”的威慑在前,其产生的影响却远超过政策本身。

专项整治的第一阶段至10月26日,成都商报教育发布注意到,第一阶段后,尽管在短视频平台还能搜索到不少疑似成人理财课程的推广视频,但这些视频的课程链接均已下架。

另据报道,8月,有创业者打算入局成人理财课行业,却发现自己的投放素材被抖音、快手、微信、百度等平台拒绝了。

一夜之间,“财商”“理财”等成了投放平台的敏感词,之前已谈拢的投资人也一哄而散。面对这一局面,创业者无奈表示,“现在行业基本上凉透了。”

除了初入局者,行业的头部很快也感受到了政策的“寒意”。记者注意到,在国家网信办专项整治行动公布后,微淼商学院的官微连续两次改名,先是9月3日由“微淼财商教育”改为“微淼理财创业教育”,后在9月6日又改为“微淼教育”。

然而,从最新情况来看,改名似乎并未改变这家机构的命运走向。天眼查显示,9月14日,微淼商学堂总部“北京微淼财商科技有限公司”被北京市昌平区市场监督管理局列入异常经营名录,原因是通过登记的住所或者经营场所无法联系。

天眼查截图

值得注意的是,此前,微淼商学院凭借和中央财经大学的合作关系,在宣传推广中占了不少优势。但据南方都市报10月22日报道,一位微淼商学院学员家属提供的录音显示,其拨打中央财大党委办公室电话后得知,中央财大与微淼商学院合作协议已经到期,但后者仍然对外宣传与中央财大的合作。而另有接近中央财大人士则表示,中央财大与微淼签订的合作协议的确已经到期,目前是中央财经大学粤港澳大湾区研究院与微淼签订合作协议,该协议已经生效。

如果往后看,接下来的成人理财课行业会像K12一样走向衰落吗?

对此,业内人士指出,在当今社会,财商和开车一样是一个基本技能,公益性的财商教育仍是刚需,但以偏概全、鼓吹暴富的逐利模式必须得到纠正。“财商教育绝不是教人如何发财,而是培养正确的金钱观,在提升金融知识的同时掌握相应风险鉴别与防范能力,这才是最重要的。”

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鞭牛士报道 近年来,随着社会竞争加剧,行业迭代、知识更新加速,对人才的知识储备量和专业性的要求不断提升,越来越多人开始拥抱终身学习理念,不断提升自我价值。在这一背景下,成人终身学习平台大量涌现,提供时间灵活、形式多样的线上课程,受到大量职场人士的青睐。如何选择靠谱平台和高质量课程,以最短路径实现自我提升?本文总结了五家综合实力和口碑俱佳的成人终身学习平台,一起来看看吧!

1、粉笔科技

粉笔科技主营业务为成人职业教育服务,提供教师招聘考试、考研、财会、法考、建造、公开课、四六级等多款在线课程。截至2021年12月31日,粉笔科技的在线平台已积累了超过3770万名注册用户及4530万在线付费人次,线下业务已经覆盖国内31省、自治区及直辖市的260多个城市,累积超过170万线下付费人次。根据弗若斯特沙利文报告,按2020年付费人次计,粉笔科技在中国职业考试培训行业排名首位。

2、得到

由罗辑思维团队出品,提倡碎片化学习方式,让用户短时间内获得有效的知识。课程研发以“通识性”和“完备性”为指针,课程体系覆盖应用技能、商学、人文社科等领域。截至2021年12月31日,“得到”App月度活跃用户数超过300万,累计激活用户数超过4900万,累计注册用户达到2762万。

3、网易公开课

网易公开课汇集了清华、北大、哈佛、耶鲁等国内外名校共上千门课程,覆盖科学、经济、人文、哲学等22个领域。目前网站上已经有3000余门课程,超过2万集视频资源。网易公开课还提供在线笔记帮助用户及时收集灵感,用户还可以在平台上跟贴,分享与讨论知识,还能使用网站提供的纠错、反馈工具完善视频字幕,以帮助有语言障碍或听力障碍的人士获取知识。

4、喜马拉雅

喜马拉雅拥有丰富的音频内容生态,截至 2021 年,累积包含 101 个品类的 3.4 亿条音频内容。其中包括 PGC、PUGC 及 UGC,广泛涵盖了个人成长、历史人文、亲子情感、商业财经以及娱乐内容等领域。喜马拉雅与 160 家头部出版社、140 多家网络文学平台、内容创作者和 KOL 等达成合作,版权优势明显。在内容生态完整性方面,喜马拉雅如今共有 1351 万的内容创作者,创作包括有声读物、泛娱乐视频、播客、知识分享以及音频直播等在内的各类内容。

5、樊登读书

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